Köszöntjük a weboldalunkon!

Kedves Látogató! Ezen a weblapon elég nagy terjedelemben és részletesen foglalkozunk a pénzügyi tanácsadással, portfoliókkal, kockázattal, kötvényekkel, állampapírokkal,  stb. Amennyiben tanácsadásra van szüksége, de nincs ideje, vagy kedve végigolvasni a menüpontokat, kattintson ide, töltse ki az űrlapot és felhívjuk Önt.

 

Üdvözöljük honlapunkon, köszönjük a látogatását. Ezen a weboldalon igyekeztünk minél több hasznos információt összegyűjteni Önnek a bankbetétektől a befektetési alapokon át a nyugdíjkérdésig, reméljük, hasznosnak találja majd ezeket az információkat. Amennyiben maradt még kérdése a weboldal elolvasása után, vagy úgy dönt, hogy minket tisztel meg a bizalmával, hogy pénzügyeit kezelhessük, vagy az Ön személyes pénzügyi tanácsadói lehessünk, akkor ne habozzon felvenni velünk a kapcsolatot.
 

Cégünk valódi pénzügyi tanácsadással és vagyontervezéssel foglalkozik, a kifejezés eredeti amerikai és európai értelmében.

 

Sajnos ma Magyarországon a pénzügyi tanácsadás és pénzügyi tervezés egy igazi hiányszakma. Ez elég furcsán hangzik annak az ismeretében, hogy a keresők közel egymillió találatot adnak a pénzügyi tanácsadó kifejezésre, akik ráadásul szinte kivétel nélkül ingyen akarnak a segítségünkre sietni. Ennek oka, hogy biztosítási ügynökök és hitelügynökök sokasága él vissza ezzel a kifejezéssel. Gyakorlatilag azt mondhatjuk, hogy  a pénzügyi tanácsadó kifejezés ma Magyarországon nem jelent mást, mint az életbiztosítási ügynök szinonimáját, miközben semmi köze a két szakmának egymáshoz.

 

Mivel fontosnak tartjuk, hogy Ön is meglássa, mi a különbség a valódi pénzügyi tanácsadó és az életbiztosítási ügynök között, ezért engedje meg, hogy ebben a bevezető oldalunkon kicsit hosszabban kifejtsük, mit is jelent a pénzügyi tanácsadás valójában.

Mi nem pénzügyi tanácsadás és pénzügyi tervezés?

Szinte már mindenki találkozott magát pénzügyi tanácsadónak tituláló életbiztosítási ügynökkel. Ezek az ügynökök valójában csak közönséges életbiztosítást vagy lakáskasszát árulnak és a pénzügyi tervezés és tanácsadás kimerül abban, hogy lehetőleg minél több  és drágább életbiztosítást tudjanak eladni Önnek. Ne tévessze meg, hogy sokszor szofisztikáltnak tűnő, hosszú kérdőívet töltetnek ki Önnel, számtalan kérdéssel az Ön anyagi helyzetéről. Ezt a kérdőívet aztán úgymond elemzésre magával viszi az ügynök, majd közli a végeredményt: kössön két unit-linked biztosítást a nyugdíjára, egyet a gyereknek és még egyet a macskájának, lehetőleg legalább 20 évre, mert ott a legnagyobb a jutalék. Észrevette, hogy a "pénzügyi tanácsadók" 95%-a szerint minden pénzét "biztosítási védelemmel kombinált értékpapír alapú befektetésekbe" kell raknia? Ez népiesebb nevén közönséges unit-linked életbiztosítás. A pénzügyi tervezés nem azt jelenti, hogy sok életbiztosítást kötünk, különböző lejáratokkal.

A másik „pénzügyi tanácsadó” a hitelügynök, aki arra fogja rávenni Önt, hogy mindenképpen vegyen fel hitelt, akkor is, ha Ön azt nem bírná fizetni hosszú távon, vagy váltsa ki a meglévő hitelét egy „sokkal jobbra”. Azt esetleg elfelejti elárulni, hogy egy kiváltás hány százezer, vagy milliós kiadás Önnek. (Természetesen sokszor előfordulhat, hogy megéri kiváltani egy hitelt, de azt egy korrekt és átfogó számolásnak kell megelőznie, kitérve az összes költségre. Ugyanígy, a unit-linked biztosítás is sok esetben jó lehetőség, de nem mindig és nem mindenkinek. A biztosításokról bővebb információt a www.eletbiztositasokrol.hu címen talál.)

Ezeknek az ügynököknek általában semmilyen pénzügyi képzettségük nincs, legfőbb erényüknek azt szokták tartani, hogy ők "független pénzügyi tanácsadók", mintha a függetlenség pótolná a szakképzettség hiányát. Általában leghalványabb fogalmuk sincs a részvény és kötvénypiacokról, pénzügyi elemzésről, kockázatról, diverzifikációról, szórásról és egyebekről. (Zárójelben jegyeznénk meg: nem is érdekli őket, hiszen ők csak életbiztosítást árulnak.) A hitelügynöknek még érettségire sincs szüksége a jelenlegi magyarországi szabályozások szerint, a biztosítási ügynöknek pedig elég egy pár napos gyorstalpaló, ezt is csak 2008 óta kell kijárniuk. A legtöbb ilyen pénzügyi tanácsadó fél éve még pincér volt, ács, vagy pék. Ezek nagyon szép szakmák, csak nem sok közük van a pénzügyi tanácsadáshoz. Ezért adnak például olyan eszement, ostoba tanácsokat, hogy vegyen fel hitelt a házára és azt sokszorozza meg például kínai részvényekben.

Az első két kategóriánál jobbak a bankok privátbankári és prémiumbankári alkalmazottjaik, de sajnos közöttük is alig gyakoribb a tőzsdei, vagyonkezelői, vagy akár csak sima pénzügyi végzettséggel rendelkező alkalmazott, mint a fehér holló. Általában közönséges pultos ügyintézőből léptették elő prémium, vagy privátbankári munkakörbe. A legtöbb banknál még a 100 milliós vagyonokat kezelő privátbankároknál sem előírás semmilyen pénzügyi végzettség, egy nevetséges értékpapírjogi vizsgától eltekintve, az is csak az állami előírások miatt kell. További gond velük, hogy általában kiadott tervszámokat kell teljesíteniük egy-egy termékkel kapcsolatban (ami természetesen kizárólag az adott bank terméke lehet), ezért ezeket fogják eladni Önnek, az Ön valódi pénzügyi igényei és érdekei helyett.

(Természetesen tisztelet a kevés számú kivételnek, vannak valóban felkészült és képzett emberek a fenti szakmákban, de sajnos ez ritkaság. Mindezt több éves biztosítói és banki tapasztalattal a hátunk mögött merjük állítani. Nem a mi véleményünk negatív, sajnos ilyen a "pénzügyi tanácsadói" szakma ma Magyarországon.)


Mi a valódi pénzügyi tanácsadás és pénzügyi tervezés?

A valódi pénzügyi tanácsadó az Ön személyes barátja, akinek úgy kell szívén viselnie a pénzügyeit, mintha a sajátját intézné.

Rendelkezik komoly pénzügyi végzettséggel (befektetéselemzői diploma, vagyon-, alap-, portfoliókezelői szakvizsga, tőzsdei szakvizsga), ezért valódi tanácsokat tud adni Önnek, szakmailag is kifejtve Önnek egy-egy befektetés előnyeit, hátrányait, veszélyeit és várható hasznát.

Az Ön kockázattűrő képessége, jelenlegi és várható anyagi szükségei, likviditás preferenciája szerint ajánl Önnek lehetőségeket, miután felmérte az Ön teljes pénzügyi hátterét.

Rövid és hosszú távú pénzügyi tervet állít össze Önnek, figyelembe véve az Ön rendszeres és rendszertelen jövedelmeit, várható és váratlan kiadásait is. Megtakarítási tervet ad, ha arra van szüksége, vagy a már meglévő vagyonából képez portfoliót.

Átnézi a pénzügyeit a legapróbb bankszámlaköltségtől a lakásbiztosításon át a meglévő befektetésekig vagy hitelekig és tanácsot ad azok esetleges módosításáról. Ebből következően a jó pénzügyi tanácsadónak értenie kell a hitelekhez és a biztosításokhoz is és ismernie kell a teljes magyar pénzügyi kínálatot.

Az Ön pénzügyi tanácsadója figyeli Ön helyett a lejáró bankbetéteket, állampapírokat, kötvényeket és időben figyelmezteti Önt az újrakötés szükségességére.

Bármikor fordulhat hozzá segítségért, akár céges beruházások megtérülési rátájával kapcsolatban is, kiszámolja Önnek, megéri-e egy-egy beruházás, legyen az ingatlanvásárlás, vagy céges bővítés.

A jó pénzügyi tanácsadó mindig naprakész a bankok, biztosítók és hitelintézetek szolgáltatásaiból, megmutatja Önnek a legjobb lehetőségeket, felfedve a rejtett költségeket és buktatókat is.

Mi ilyenek vagyunk, várjuk hívását, hogy megismerhessük egymást. Mivel pénzügyei mindenkinek vannak, akár kisjövedelmű, akár vagyonos, ezért mi nem húzunk vagyoni limitet, mindenkinek készséggel állunk rendelkezésére.