Hogyan nem lesz Ön sem milliomos?

"Pénzügyi tanácsadó" oldalakon gyakori, mondhatni állandó szereplő az alábbi eszmefuttatás:


Tegyük fel, hogy évről évre 500.000 (azaz havi kb.40 000),- Ft-ot rakunk félre. Mit kapunk a végére, 12%-os kamat mellett? Behelyettesítve a képletbe:
10 év alatt 9.828.291,-Ft-ot,
20 év alatt 40.349.467,-Ft-ot.
Nézzük meg mit jelent egy százalék! A példa ugyanaz: 500.000,- Ft-ot félrerakva 20 évig:
ha a kamat 12% , 40.349.467Ft a vége,
ha 13%, akkor 45.734.958Ft,
és ha 14%, akkor 51.894.209Ft!!
 

Ezek a szövegek azt sugallják, hogy Ön félretesz mindössze havi 40 ezer Ft-ot és húsz év múlva akkor is lesz Önnek több, mint 40 millió Ft-ja, ha csak 12%-ot hozott a pénze. De ha 14%-ot hozott, akkor 51 milliója lesz! Miközben összesen csak 10 milliót tett el 20 év alatt. Ki ne akarna ezek hallatán még ma ilyen életbiztosítást kötni?! (Mert azt reklámozzák ezek az oldalak, bár erről mélyen hallgatnak.)
 

Nos, ez és az ehhez hasonló szövegek, amik szinte mindegyik "pénzügyi tanácsadó"-nak hívott életbiztosítási ügynök oldalán megtalálhatóak, a teljes pénzügyi dilettantizmus elrettentő példái.

 

Ezek a jól képzett pénzügyi tanácsadók mindössze csak két "apróságban" csúsztatnak. Az egyik, hogy nincs semmi olyan befektetési forma, ami 20 éven át évi 12-14%-ot hozna. Maximum olyan van, aminél előfordulhat, hogy akár évi 12%-ot is tud hozni. És ez hatalmas különbség! Például az egyik legjobb magyar befektetési részvényalap 1998 márciusa (indulása óta) és 2009 márciusa között évi 8,31%-ot hozott. Amennyiben nem a márciusi mélypontot, hanem a 2009 októberi csúcsot nézzük, amikor fél év alatt, több mint a duplájára nőttek a részvények árai, akkor is csak 11.7% az éves teljesítmény (És ebben még nem szerepel az életbiztosítás költségei sem). Tehát még egy megismételhetetlen megduplázódó részvényárfolyam mellett is irreális a 12% éves hozam biztos ígérete, a 14%-ról már nem is beszélve. Ilyen hozamok esetleg előfordulhatnak, ha minden körülmény teljesen a kezünkre játszik. De irreális ilyen állandó hozamot 20 évre várni. (Az már szinte említésre sem méltó apróság, hogy a költségek miatt (alapkezelői díj, életbiztosítások egyéb díjai) miatt a nettó 14% hozamnak minimum bruttó 17-18%-nak kellene lennie)

 

A másik "apróságot" úgy hívják, hogy infláció. A közgazdaságban nem véletlenül beszélnek nominális (azaz számszerű) és reál (azaz valódi) hozamokról. Nézzük meg, mennyit is ér valójában az a meseszerű 40 milliós összeg reálértéken, azaz mennyi a mai vásárlóértéke. Egyszerű a megoldás: ha mondjuk 7%-os inflációval számolunk, ez a 40 millió Ft mindössze 10.336.760 Ft-ot ér mai árak mellett. (Lásd bővebben az Egy kis számtan menüpontban) Ez azért egy kicsit átfesti az idilli képet, ugye? (Ha emlékszik még, 20 éve havi 20 ezer Ft egy elérhetetlen álomfizetés volt, ma egy kiadósabb hétvégi bevásárlásra jó, ha elég.) Természetesen a befizetett havi 40.000 Ft vásárlóértéke is töredéke húsz év múlva, mint idén, de ez már csak további adalék.

 

Ugye Ön sem bízná a megtakarított pénzét ilyen "szakemberekre"?

 

Ha valódi pénzügyi tanácsadásra van szüksége, töltse ki a kérdőívünket és pénzügyi tanácsadó kollégáink hamarosan felhívják Önt.